持續豐富個養產品內涵，太平人壽金融普惠提檔升級

近日，太平人壽召開2025普惠金融服務季發布會。

本次發布會，特別邀請清華五道口養老金融50人論壇秘書長、清華五道口金融學院中國保險與養老金融研究中心首席專家董克用，中國人民大學教授、中國稅務學會副會長朱青，中國太平保險集團黨委委員、副總經理兼太平人壽黨委書記趙峰，太平人壽黨委副書記、副總經理沈漪，太平人壽產品市場部負責人、北美精算師（FSA）李泓源等嘉賓出席，共同探討個養制度下的民生保障新趨勢、稅優政策紅利對家庭財富規劃的影響等，讓金融普惠走進千家萬戶。

中國太平保險集團黨委委員、副總經理兼太平人壽黨委書記趙峰在發布會上致辭表示，1929年11月20日，太平品牌在上海創立，是我國歷史上持續經營最為悠久的民族保險品牌。作為管理總部設在香港的中管金融企業，中國太平傳承紅色基因，賡續紅色血脈，始終服務國家戰略與民生保障。作為旗下專業壽險子公司，太平人壽深入貫徹落實黨中央決策部署，積極參與國家多層次社會保障體系建設，將科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”融入發展血脈，全力推進高質量發展，助力金融強國建設。

在配合國家多層次社會保障體系建設方面，太平人壽堅持保險姓保，一直走在行業前列。面對當下人口老齡化日趨嚴重問題，2024年的年底中國人民銀行九部門聯合發布關于金融支持中國式養老事業服務銀發經濟高質量發展的指導意見，2025年3月國務院辦公廳發布關于做好金融五篇大文章的指導意見。呼應人口老齡化國家戰略，太平人壽積極發力養老保障“第三支柱”體系建設，助力養老普惠更好地服務人民群眾。

應對人口老齡化，建好“第三支柱”個人養老金成關鍵

當下中國人口老齡化進程正在加速。據國家統計局發布的人口數據，2024年末全國人口為14.08億人，其中60歲及以上人口3.1億人，占全國人口的22.0%；其中65歲及以上人口2.2億人，占全國人口的15.6%；預計2035年前后會有4億老人，占比30%以上。

在太平人壽2025年普惠金融服務季發布會上，清華五道口養老金融50人論壇秘書長、清華五道口金融學院中國保險與養老金融研究中心首席專家董克用指出，農業社會講養兒防老，到了工業社會有退休金制度，過去傳統的退休金制度叫做現收現付制度，都是政府主導建立的，通過代際撫養解決養老問題。但是這個制度有一個問題，就是你的人口結構要好。如果你在職的人數減少，退休的人數增加，這個制度的可持續性就弱了。

世界發達國家更早出現人口老齡化問題，他們嘗試完全靠個人積累，就是在職的時候自己存錢，老了的時候用自己的錢，這樣的好處是確實沒有代際撫養、人口年齡結構問題。但是為了抵御長壽風險和投資風險，還是需要構建多支柱養老金體系。

董克用進一步指出，我們國家也正在構建多層次多支柱養老保險體系，公共養老金只能保證大家退休之后有基本生活，如果還想要更好的養老生活，在政府公共養老金之后，可以建立二支柱養老金,就是企業年金。企業年金既可以提高你的退休收入，又可以幫助企業留住人才。但并不是所有企業都有能力建立企業年金，小微企業、初創企業往往做不到這一點。那怎么辦呢？世界各國開始嘗試建立第三支柱的個人養老金，就是個人主導，在你就業的時候去存養老金，退休的時候來使用，政府通過稅優政策鼓勵大家參與。

中國人民大學教授、中國稅務學會副會長朱青在發布會上強調，“當下我們國家面臨‘未富先老’問題，政府的財政收入規模還不足以支撐一個高水平的完善的國家養老金制度。目前我國18個稅的收入僅占GDP的13%，發達國家一般都在25%-30%之間；2024年我國含社保繳費寬口徑的稅收收入占GDP的比重是19.4%，OECD國家平均占比是34%，所以國家財政拿不出那么多錢來解決養老問題，只能靠國家、企業和個人三方一起來構建養老金制度，其中設置個人養老金制度是重要一環。”

解題養老普惠，太平人壽持續豐富個養產品內涵

在個養方面，太平人壽的理念與國家的養老戰略不謀而合。太平人壽黨委副書記、副總經理沈漪表示，養老儲備的核心訴求是“穩中求進”，是一種長期的價值投資，年輕時持之以恒的耐心投入，最終獲得退休時豐厚的資金儲備，這與太平人壽的投資經營理念不謀而合。太平人壽充分發揮保險資金長期性、穩定性優勢，始終貫徹價值投資理念，將保險資金投資于國家基礎設施建設和新能源發展等重點領域，為客戶的養老資金保駕護航。

人力資源社會保障部數據顯示，截至2024年11月，我國個人養老金開戶人數超7000萬人，同比增加約40%，開戶人數已遠超第二支柱企業年金人數的3219萬人。但是，盡管個人養老金開戶人數眾多，但實際繳存比例并不高。

沈漪分析指出，國家推行的個人養老金制度意義深遠，既能引導居民培養起自主規劃養老的意識，也有助于通過“稅率剪刀差”實現稅負的跨期轉移。在交費階段可以按照個人實際稅率享受個稅抵扣，而在領取階段則按3%的稅率統一計稅。這些節稅資金可轉化為家庭財富規劃的“種子基金”，通過健康保障、教育儲蓄或其他投資配置進一步增值，讓政策紅利真正幫助家庭合理規劃財富，提升保障水平。

“太平人壽深刻領會這一制度設計的戰略意義，這一次推出的個人養老金保險產品‘太平惠歲保兩全保險（分紅型）’，幫助家庭實現‘跨期節稅’與‘財富蓄能’。一方面，‘惠歲保’通過合同明確約定，用‘保證+分紅’雙機制產品設計，兼顧了養老資金的安全性與成長性，讓客戶吃下‘定心丸’；另一方面，產品提供分紅保額，公司每年分紅保險業務經營獲得的利潤，以增額紅利的方式與我們的客戶共同分享，不斷提高滿期保險金，讓大家對退休資金儲備有更多期待。”沈漪解釋稱。

持續擴大政策類產品和服務供給，深化生態協同

在個養之外，太平人壽還積極探索政策類產品和服務供給，構建“養、護、防、療、康”綜合體系。

關注到長期護理保險已經連續5年被寫入國務院的政府工作報告中，為解決“一人失能，全家失衡”的民生困局，目前太平人壽已經上市16款終身壽產品支持長期護理責任轉換，該權益已覆蓋超250萬客戶。

除了大力支持長護險責任轉換，太平人壽還積極參與國家長護險試點擴面工程，發揮代理人渠道優勢，推出了稅優型長期護理保險“惠鑫保”，已服務客戶5.1萬人，期交保費超1.4億元，保費規模與承保件數均在行業內名列前茅。

此外，依托集團醫康養生態聯盟，太平人壽還打通保險產品與醫療、康復、養老等產業資源，加強養老服務保障。目前，“自有+第三方合作”養老社區數量近80家，服務網絡基本覆蓋全國；醫康板塊布局也漸成特色，實體上已與圓和醫療、上海太平康復醫院、萊佛士醫療、和睦家醫院等機構開展深度合作；2024年醫療大健康基金新增投資5.76億元，累計投資18.55億元，持續拓展生物醫藥、醫療器械等領域資源。公司不斷完善“保險+醫康養”服務模式，構建“享老有社區、照護有資源、服務有平臺、支付有保險”的太平解決方案。

聚焦主責主業，太平人壽在保障和改善民生方面持續努力，以金融五篇大文章為核心，在供需兩端協同發力。深度聚焦政策類產品研發與推動，鞏固養老“第三支柱”，全面布局“養、護、防、療、康”，從優化產品供給、深化生態協同、提升服務質效三方面共同發力，真正將保險普惠帶進千家萬戶。

關于太平人壽保險有限公司：

太平人壽隸屬于中國太平保險集團有限責任公司（以下簡稱“中國太平”），是國內中大型壽險企業之一。公司總部設在上海，注冊資本100.3億元，總資產超12700億元，截至2025年2月末，已開設包括38家分公司在內的1350多家機構，服務網絡基本覆蓋全國。同時，公司已連續九年在中國保險行業協會公布的保險公司法人機構經營評價中，獲評A類。

中國太平是管理總部設在香港的中管金融企業，是我國歷史上持續經營最為悠久的民族保險品牌。“十四五”時期，中國太平立足新發展階段，貫徹新發展理念，服務構建新發展格局，按照“央企情懷、客戶至上、創新引領、價值導向”的戰略要求，積極服務國家戰略和民生保障，促進“雙循環”，維護“一國兩制”和港澳長期繁榮穩定，踐行“共享太平”發展理念，開啟高質量發展新篇章，努力打造中國保險業最具價值成長的國際化現代金融保險集團。